¿En que invierten mis aportes las AFAP?

Para que tu ahorro crezca las AFAP invierten cuidadosamente tus aportes en distintos instrumentos, y te contamos cuales son.

Para lograr las metas de rentabilidad las administradoras se les permite invertir en determinados instrumentos como valores emitidos por empresas públicas o privadas uruguayas; certificados de participación, títulos de deuda o títulos mixtos de fideicomisos financieros uruguayos; y cuotapartes de fondos de inversión uruguayos. En todos los casos se requerirá que coticen en algún mercado formal y que cuenten con autorización de la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco
Central del Uruguay por lo que siempre invertirán tus aportes con seguridad.

Mediante instrumentos de este tipo las AFAP invierten permanentemente en sectores como el inmobiliario, infraestructura, energía, comercio, transporte , forestación y agrícola ganadero entre otros.

Pero también respaldan y hacen crecer tus aportes con valores emitidos por el Estado uruguayo e instrumentos de regulación monetaria. Depósitos a plazo en moneda nacional o extranjera que se realicen en las instituciones de intermediación financiera instaladas en el país, autorizadas a captar depósitos. Valores de renta fija emitidos por organismos internacionales de crédito o por gobiernos extranjeros de muy alta calificación crediticia, con las limitaciones y condiciones que establezca la Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay. Instrumentos financieros emitidos por instituciones uruguayas que tengan por objeto la cobertura de riesgos financieros del Fondo de Ahorro Previsional. Colocaciones en instituciones públicas o privadas, garantizadas por
las mismas, para que éstas concedan préstamos personales a afiliados y beneficiarios del sistema de seguridad social.

Como resultado las AFAP obtienen ganancias, que sumadas a los aportes conformaran una jubilación.

Ingresa en nuestro comparador para visualizar las rentabilidades obtenidas por cada administradora.


¿Me conviene afiliarme a una AFAP?

Probablemente más de una vez fuiste abordado en la puerta de tu trabajo para unirte a una AFAP. Generalmente de este tipo de abordajes repentinos surge la pregunta:

¿Me conviene afiliarme aunque no este obligado?

La respuesta es si. Siempre es conveniente afiliarse a una AFAP y te contamos porqué.

Como ya hemos explicado, las AFAP invierten tus aportes para hacerlos crecer. Cuanto más joven seas mas beneficios vas a poder obtener del sistema mixto previsional. Tenes que evaluar que probablemente durante tu vida laboral cumplas los requisitos para estar obligado a afiliarte a una AFAP, por lo que cuanto antes lo hagas es mejor. Afiliarte a temprana edad contribuirá con una mejora en tu futura jubilación.

Como afiliado al sistema mixto también obtenés los siguientes beneficios. Se creara una cuenta de ahorro individual en tu AFAP a tu nombre. Esta cuenta es inembargable por ley. El saldo de la cuenta es heredable (siempre que no genere pensión), lo que significa que lo ahorrado en la AFAP siempre te beneficia o en su defecto a tu familia o herederos.

Tenes la posibilidad de acceder a una jubilación con 65 años de edad, sin necesidad de acreditar años de trabajo. Esto esta contemplado como “jubilación parcial” y te permite jubilarte del sistema de ahorro individual y continuar aportando en el régimen de solidaridad (BPS) hasta alcanzar los requisitos de jubilación común y así obtener también esa jubilación. Esta modalidad soluciona el ingreso de trabajadores que se han incorporado a la formalidad laboral en una edad tardía y que no alcanzarían los requisitos para jubilarse a los 65 años.

Control de la cuenta: Obligatoriamente dos veces al año la AFAP envía a sus afiliados el estado de cuenta oficial, un documento en el que se puede controlar cómo va creciendo el ahorro. Además, como afiliado podes controlar que efectivamente la empresa en la que trabajas haya realizado aportes a la Previsión Social en tiempo y forma.

Jubilación sin topes: Por el régimen de ahorro individual recibís una jubilación en relación directa a lo ahorrado en tu cuenta, lo cual estará compuesto por los aportes realizados hasta ese momento, sumados a la rentabilidad de las inversiones que realizó la AFAP hasta ese momento. De esta forma, la jubilación por ahorro individual no tiene un tope superior predeterminado.

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¿Cómo funciona el sistema previsional en Uruguay?

En garantiza trabajamos para que puedas tomar decisiones importantes con argumentos. Sabemos que mas de una vez te preguntaste sobre las AFAP. Para mejorar tu experiencia, te explicamos de forma sencilla como funciona el sistema previsional mixto en Uruguay.

Antes de elegir cualquier opción es importante que comprendas realmente como funciona el sistema previsional en nuestro país. Por ello en este contenido responderemos brevemente dos preguntas para que tomes los conceptos más relevantes.

¿Cómo funciona el sistema previsional en Uruguay?

El sistema previsional en Uruguay es un régimen mixto que lo integran el BPS y las AFAP. Todos los trabajadores están obligados a aportar al BPS pero, ademas de aportar al BPS, muchos trabajadores están obligados por su edad o por el monto de su salario a aportar a una AFAP. Los trabajadores que no están obligados pueden hacerlo si así lo creen conveniente. Es importante resaltar que en cualquier caso el aporte a la seguridad social siempre es el 15 % de tu sueldo nominal. Es decir que al afiliarte a una AFAP cambia la distribución de tus aportes. Se destinara un porcentaje para el BPS y el otro en tu cuenta de una AFAP que tu elijas.Antes de adentrarnos más en el funcionamiento de las AFAP surge otra pregunta.

¿Qué es una AFAP?

La sigla AFAP significa “Administradora de Fondos de Ahorro Previsional”. Estas son empresas que administran parte del aporte de los trabajadores afiliados para que en el futuro tengan una mejor jubilación. Las AFAP invierten los aportes para generar rentabilidad y hacerlos crecer. Todas las AFAP estan reguladas por la Ley 16.713, la cual establece controles y garantías para los usuarios. El Banco Central del Uruguay se encarga de controlar que todas las actividades de las AFAP respeten la normativa. Esta ley establece mecanismos para que se asegure a los afiliados una rentabilidad mínima que todas las AFAP deben cumplir.

Cada administradora cuenta con una reserva especial para compensar a los afiliados en caso de que no obtenga la rentabilidad exigida por el sistema. También es sumamente importante resaltar, que en caso de que una administradora no pudiera mantenerse en el mercado, el BCU procederá a su disolución y liquidación redistribuyendo a sus afiliados a la AFAP que elijan sin que la cuenta sufra perdidas económicas.

Actualmente existen 4 opciones de AFAP disponibles: Republica AFAP, AFAP Sura, Integración AFAP y UniónCapital AFAP.

Te invitamos a que sigas leyendo más contenido para poder tomar la mejor decisión al elegir tu AFAP.